Já viajaste para um país em que a moeda corrente não fosse a tua e perdeste imenso dinheiro com câmbios? Ou, ao levantar dinheiro no estrangeiro reparas que te cobraram uma taxa enorme? Ou quando fazes compras online e te cobram uma taxa devido a operações sabe-se lá do quê!?
Apostamos que já passaste por alguma destas situações. E, confessa, não sabe nada bem, pois não?
Boas notícias! Isso acabou!
Conhece a inovação financeira do momento, o cartão Revolut! Um cartão que vai não só facilitar imenso a tua vida de diversas maneiras, mas também proteger-te de vários custos e taxas misteriosas fazendo-te poupar imenso dinheiro!
E também te possibilita a negociação digital de produtos como Ouro, Acções financeiras e Criptomoedas de maneira rápida e fácil através da aplicação móvel!
Uma coisa tão simples mas que promete ajudar tantas pessoas!
Nós usamos a Revolut há vários meses, e somos grandes fãs! Levamos o cartão Revolut a todo o lado, e já poupámos imenso dinheiro! Acreditamos muito na Revolut e por isso te recomendamos!
Este artigo tem o apoio da Revolut e juntos oferecemos-te um cartão Revolut grátis! (Válido apenas para novos aderentes)
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Neste artigo vamos abordar:
- O que é a Revolut?
- Vantagens do Cartão Revolut
- Características da App Revolut
- Comparações com outros
- Aplicações finaneiras – Investimentos
- O Cartão Revolut é seguro?
- Diferentes planos Revolut
- Como funciona o Cartão Revolut?
- Revolut Junior
- Revolut SmartDelay
- Taxas
- Visa ou Mastercard?
Nota 1: Este artigo foi revisto em Abril de 2020. Para informações mais actualizadas da Revolut consultar o site.
Nota 2: Admite que todos os links deste artigo são afiliados. O que significa que ao encomendarem gratuitamente o cartão Revolut, nós recebemos uma pequena compensação.
Nota 3: Se encomendares o cartão Revolut através de um dos links deste artigo, habilitas-te a ganhar um cartão Revolut Metal. Mais informações em breve.
O que é a Revolut?
A Revolut é uma aplicação financeira, uma alternativa digital à banca tradicional. Associado à tua conta Revolut tens o cartão Revolut, que funciona como um cartão de débito e (quase) como um de crédito ao mesmo tempo (através da criação de cartões virtuais).
Não cobra taxas em operações de pagamento de compras, transferências nacionais ou internacionais nem em taxas de câmbio (exceto ao fim de semana, e mesmo aí são mínimas) em quase todo o planeta.
No fundo, é um conjunto de soluções de baixo custo que permitem ter uma conta exclusivamente online e um cartão associado que pode ser utilizado gratuitamente em quase todo o mundo. E tudo isto é controlado através de uma aplicação móvel, em português e bastante intuitiva.
E através desta mesmo aplicação temos acesso fácil e rápido a aplicações financeiras como cofres de poupança, compra de acções de empresas, ouro ou criptomoedas.
Vantagens do Cartão Revolut
- Criação quase imediata de uma conta com IBAN a partir do telemóvel e sem custos e burocracias;
- Cartão físico gratuito entregue em pouco tempo (para isso, basta carregares neste link; válido apenas para novos aderentes);
- O carregamento da conta é gratuito e imediato (2-3 cliques);
- Fazer pagamentos no estrangeiro sem pagar taxas ou comissões;
- Levantamentos de dinheiro local em caixas automáticas no estrangeiro, sem custos (limites mensais por plano – 200€ Standard, 400€ Premium e 600€ Metal). A partir desses montantes a comissão é de 2%;
- Segurança nas compras online através dos cartões virtuais que são efémeros (no plano Standard só o primeiro cartão virtual é gratuito)
- Segurança, pois o cartão não tem acesso directo a outras contas bancárias (explicamos mais abaixo);
- Conversão de moeda (apenas se quiserem) para dezenas de moedas que a Revolut App suporta, à taxa de câmbio oficial, sendo possível seguir em direto as variações das taxas de câmbio em vigor;
- Notificações imediatas de levantamentos e pagamentos;
- Transferências entre contas Revolut são imediatas e grátis;
- Pagamentos online sem perder dinheiro em taxas de câmbio;
- Cartão sem pagamento de anuidade ou custos de gestão (Apenas pagamento do plano);
- Acesso fácil e rápido a aplicações financeiras como cofres de poupança, compra de acções de empresas, ouro e criptomoedas.
Para consultares a lista de ATM’s livres de taxas pelo mundo inteiro, vê este fórum criado pela comunidade Revolut: The ultimative free ATM withdrawal list for travelling (by country). (Atenção, alguma informação pode estar desactualizada)
Características da Revolut App
A Revolut é um serviço que funciona completamente através de uma aplicação móvel, e é através da mesma APP que podes realizar os pagamentos, transferências e qualquer outra operação.
A app Revolut é muito intuitiva e robusta e está em português. Tem muitas funcionalidades para gerires a conta e o cartão (bloquear cartão, suspender funcionalidades temporariamente, definir limites, criar cartões virtuais, etc) bem como consultar o câmbio aplicado em cada pagamento ou levantamento de dinheiro.
Também te permite coisas como:
- Analisar as despesas por categorias (alimentação, estadias, etc)
- Despesas por países, facilitando saber as despesas de uma viagem (foto acima)
- Dividir despesas com outros utilizadores Revolut de forma simples
- Enviar e receber dinheiro através dos contactos sem qualquer custo e de forma imediata!
- Assistência 24h/7 pelo chat diretamente na aplicação.
- Poupar dinheiro com o cofre Revolut. Podes arredondar cada despesa e guardar a diferença. Cofre individual para uma viagem ou em conjunto para um jantar a dois! (e em breve terá juros)
- Investir dinheiro em aplicações financeiras como comprar acções de empresas, ouro e criptomoedas. (Capital em risco)
- Revolut Júnior: Educação financeira para os mais novos.
Comparações com outros (semelhantes e bancos tradicionais)
Existem soluções para praticamente todos os gostos, em termos de banco online. No entanto, as duas melhores opções para quem procura uma escolha simples, prática e económica são o N26 ou o Revolut.
N26 vs Revolut
O N26 é do género do Revolut, mas ainda assim é mais parecido com um banco tradicional. Opera como um “mobile banking”, nomeadamente através de uma app ou do computador.
Para perceber as diferenças entre o Cartão Revolut e o N26, observa a seguinte tabela:
Ao analisar a tabela comparativa consegues perceber que as diferenças não são muitas… Mas existem e são importantes! A principal diferença é nas taxas de levantamento fora da zona Euro. Enquanto que o N26 cobra uma taxa fixa de 1,7% (1,7€ por cada 100€ levantados), o Revolut não cobra nada até ao limite do plano escolhido (200€ Standard, 400€ Premium e 600€ Metal), sendo que cobra 2% depois desse montante.
A segunda diferença é o preço do envio do cartão que é de 5.99€. No entanto, a Revolut oferece a todos os nossos leitores um cartão completamente gratuito! (link em baixo válido para novos aderentes)
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A última (mas não menos importante) diferença é o modo como poderemos (re)carregar a nossa conta. No caso do N26 apenas se pode fazer através de transferência bancária sujeitas a taxas do próprio banco. No caso da Revolut podemos carregar a nossa conta através de um cartão de débito, carregar com cartão de crédito, Google Pay e Apple Pay. Isto foi um ponto muito relevante para nós.
Cartão Revolut vs Cartão de banco tradicional?
Ainda usas um cartão de um banco tradicional e estas “modernices” fazem-te confusão? Nem sempre é bom mudarmos, mas aqui é essencial e vamos explicar-te porque deves avançar para uma opção bem melhor, o cartão Revolut.
Em primeiro lugar a transferência de dinheiro entre bancos portugueses pode não ser grátis. Com o Revolut, seja entre contas Revolut ou mesmo para bancos não tens custos!
Mas as melhores vantagens são fora da zona Euro, principalmente ao levantar dinheiro de caixas automáticas. Levantar dinheiro fora da zona Euro com um cartão de um banco português, a taxa de câmbio ronda os 4-5% sendo que os bancos locais normalmente cobram 2-3€ extra por transacção. Isto significa que se levantarmos 100€ pagamos à volta de 7€, quando não mais. Comparativamente, levantar dinheiro fora da zona Euro com cartão Revolut, pagamos 0,00€ em taxas e impostos, se não tivermos ultrapassado os limites do plano (200€ Standard, 400€ Premium e 600€ Metal), sendo que se paga apenas 2% depois desse montante.
Nota: Para consultares a lista de ATM’s livres de taxas pelo mundo inteiro, vê este fórum criado pela comunidade Revolut: The ultimative free ATM withdrawal list for travelling (by country). (Atenção, alguma informação pode estar desactualizada)
Quanto a levar dinheiro de Portugal e trocar em operadores de câmbio locais, para além de ser mais arriscado andar com grandes quantias de dinheiro, entre taxas de câmbio e comissões é normal perder-se à volta de 10% do dinheiro que levamos.
Convencidos? Se ainda não, continua. Ainda temos muito que cobrir!
Aplicações Financeiras da Revolut
Trading – Negociação de acções de empresas
A Revolut tem agora uma plataforma de negociação de acções de empresas. É muito intuitiva e fácil de usar e possibilita negociação de acções gratuitamente, ideal para iniciantes.
De momento, ainda só estão disponíveis para negociação acções de empresas dos E.U.A., mas têm à disposição várias centenas de empresas, muitas delas conhecidas globalmente como a Amazon, Google, Apple, Tesla, Netflix, Uber entre muitas outras.
Para se investir tem de ir ao separador Painel -> Património -> Financiar e só depois podes investir.
Lembra-te que, como só o mercado norte americano está disponível de momento, para financiar terá de ser em dólares americanos (US $). Para fazeres o câmbio vai ao separador Contas – > Câmbio. E pela mesma razão, só poderás investir no horário da bolsa americana que é das 14:30 às 21:00 hora de Portugal continental (GMT +0).
Pode-se investir em acções tão pequenas quanto 1$. É possível ver a oscilação das mesmas acções numa janela de 1 semana, 1 mês, 1 ano ou desde sempre. É também possível programar notificações para quando certos preços são atingidos.
O plano Standard permite 3 negociações gratuitas, o plano Premium permite 8 negociações e o plano Metal negociações gratuitas ilimitadas.
Cada empresa tem algumas notícias associadas, publicados por outros blogs, de maneira a podermos fazer investimentos informados. No entanto, é preciso teres em consideração que são acções de capital em risco. E a Revolut não se responsabiliza por quaisquer perdas.
Compra e Venda de Ouro
Agora é possível a negociação de ouro através da app da Revolut. Esta mais recente actualização da Revolut está apenas disponível para os planos Premium e Metal e possibilita a negociação rápida e segura de um dos metais mais preciosos da terra. Mais uma razão para fazeres o upgrade!
Podemos comprar ouro com qualquer moeda suportada pela Revolut, criptomoedas incluídas. Para negociares ouro vai ao separador Painel -> Património -> Bens.
É possível analizar as oscilações das taxas, receber alertas quando certos preços são atingidos ou mesmo executar transacções automáticas.
No caso de teres o plano Metal activo podes optar por receber o cashback das tuas compras em ouro negociado à taxa actual. Uma boa maneira de crescer o teu património.
Criptomoedas
Um bocado à medida da negociação de acções e de ouro, é também possível a negociação de criptomoedas através da aplicação Revolut. (disponível para qualquer plano)
Revolut Crypto permite aos seus utilizadores a negociação rápida, simples e segura de 5 criptomoedas (sem comissões): Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash e XRP.
Para negociares criptomoedas vai ao separador Painel -> Criptomoedas -> + Adicionar Nova. É possível obter-se as taxas actuais em segundos, assim como analizar a sua oscilação no passado. Pode-se também enviar criptomoedas para outras contas em poucos segundos e sem taxas ocultas.
O cartão Revolut é seguro?
A segurança é uma das principais razões pela qual usamos e recomendamos a Revolut.
Em primeiro lugar a Revolut não é um banco, é uma aplicação financeira e, por isso, também funciona como um “obstáculo extra” entre o cartão que usamos e a nossa conta bancária. Caso tenham acesso à nossa conta Revolut, o que é extremamente difícil, apenas têm acesso ao dinheiro que temos lá depositado, não à nossa conta bancária. Isto também dá uma segurança extra de usar o Revolut como “cartão de crédito”.
Em segundo lugar, pode-se bloquear e desbloquear o cartão através da App em 2 cliques. Por exemplo, se perderes ou se te roubarem o cartão poderás bloqueá-lo imediatamente.
Outra vantagem é que não se consegue utilizar o cartão se ele estiver afastado do teu telemóvel (imagina que te roubaram a carteira com o teu cartão Revolut lá dentro e tu nem deste por isso; não o vão conseguir utilizar). Esta é a função de segurança via localização.
Pode-se também bloquear separadamente os pagamentos por Contactless, pagamentos online ou levantamentos com o cartão.
Por último, e para uma segurança extra, é necessário sempre introduzir o PIN da aplicação (ou impressão digital ou FaceID) para permitir o acesso à conta Revolut.
Diferentes planos Revolut: Qual o mais adequado para ti?
Depois de instalar a app no teu telemóvel, tens de escolher entre três planos de serviços:
Revolut Standard (grátis). Inclui:
Conta gratuita no Reino Unido; conta IBAN em euros gratuita; pagamentos grátis em mais de 150 moedas à taxa de câmbio oficial; operações de câmbio em dezenas de moedas até €6,000 por mês sem comissões ocultas; levantamentos sem taxas em caixas automáticas até €200 por mês; 3 negociações gratuitas no mercado de acções; acesso ao mercado de criptomoedas. Comprando este plano através do nosso link o envio e custo do cartão é gratuito.
Revolut Premium (7,99€/mês). Inclui plano standard mais:
levantamentos sem taxas em caixas automáticas até €400 por mês; seguro de saúde internacional; seguro de atraso do voo e da bagagem; entrega urgente a nível global; apoio ao cliente prioritário; acesso ao mercado de ouro; cartão Premium com designs exclusivos; cartões virtuais descartáveis; acesso ao passe LoungeKey e Smart Delay.
Revolut Metal (13,99€/mês). Inclui plano Premium mais:
levantamentos sem taxas em caixas automáticas até €600 por mês; cartão Revolut Metal exclusivo; 0,1% de reembolso na Europa e 1% fora da Europa em todos os pagamentos com cartão; Acesso a um concierge para ajudar na gestão do teu estilo de vida.
Como funciona o Cartão Revolut
Processo de registo + Receber cartão
- Inscreve-te através deste link.
- Descarrega a app Revolut para o teu telemóvel.
- Introduz o teu número de telemóvel. Depois vais receber uma mensagem com um código de 6 dígitos, que tens de introduzir para continuar.
- Preenche os teus dados pessoais, tal como pedem e, por fim, coloca o email que mais utilizas.
- Valida a tua identidade (processo obrigatório por lei). Para isto, tens de seleccionar a tua nacionalidade e o tipo de documento de identificação. Permites o acesso à câmara do telemóvel, para fotografar o cartão de cidadão (tens de fotografar a frente e o verso).
- Tira uma selfie para confirmar se a tua identidade corresponde à do documento de identificação.
- Para te atribuírem uma conta tens de adicionar dinheiro.
Como podes fazê-lo? Podes carregar o cartão a partir da associação de um cartão de débito ou crédito, através de transferência bancária ou através do Google Pay ou Apple Pay (se tiveres configurado). O dinheiro que transferes fica disponível de imediato.
Como carregar o cartão Revolut (ou recarregar)
Para carregares a tua conta Revolut, basta clicar no símbolo + “Adicionar dinheiro” junto ao valor do saldo e introduzires/escolheres o valor que queres carregar. Podes fazê-lo através de cartão de débito ou de crédito, MBWAY, transferência europeia/ internacional (apenas através do site ou app dos bancos, não dá nas “caixas multibanco”).
Também podes facilmente pedir dinheiro a outras pessoas através da secção Pagamentos -> Pedir. Caso essas pessoas usem Revolut (aparece um R da Revolut em frente ao nome), são notificadas a fazer a transacção através da App, caso contrário, é criado um link e podes partilhar como bem entenderes. É incrivelmente simples!
Como criar Cartões Virtuais
Devido à crescente necessidade de compras online, a Revolut decidiu disponibilizar os cartões virtuais descartáveis para todos os utilizadores. Desta maneira é possível efectuar compras pontuais seguras através da Internet.
Para criar um cartão virtual vai ao separador Cartões -> “+” (no canto superior direito) -> Virtual. Podes criar um cartão virtual normal (limite de 5 e apenas 1 é grátis no plano Standard) ou podes criar cartões virtuais descartáveis (ilimitados) que funcionam para uma compra apenas.
Revolut Junior
(Ainda só disponível no Reino Unido. Prevê-se chegada breve a Portugal)
Os pais ou tutores legais podem agora fazer o setup da Revolut Junior para jovens dos 7 aos 17 anos. Os jovens terão direito a um cartão com um design exclusivo e uma aplicação com várias funcionalidades que permitirão ao jovem comprender melhor a relação com o dinheiro.
A Revolut junior visa promover bons hábitos financeiros desde cedo, com parâmetros de segurança sempre orientados por um adulto responsável, de maneira a desenvolverem competências financeiras de que beneficiarão quando forem independentes.
Algumas das funcionalidades são a verificação do saldo, controlo de despesas, notificação de transacções, recebimento recorrente de semanadas ou mesadas, entre outros. Os pais ou tutores têm controlo de algumas ferramentas como pagamentos online e levantamentos de ATMs.
Revolut SmartDelay
Esta funcionalidade da Revolut é muito simples, mas só se aplica para o plano Premium e Metal. Mais uma razão para fazer o upgrade!
Basicamente, se o teu voo se atrasar mais de 1 hora, a Revolut dá-te acesso ao lounge do aeroporto. Se fores Premium poderás levar 1 acompanhante contigo e se fores plano Metal podes levar até 3 acompanhantes! E nem precisam de ser clientes Revolut.
Para teres acesso aos lounges, basta introduzires os dados do teu voo na aplicação no separador Painel -> Salas VIP e SmartDelay. Caso o teu voo esteja atrasado receberás automaticamente um código para aceder aos lounges e se tens amigos basta introduzires os dados deles também.
Taxas
Nada é perfeito e há algumas coisas que tens de ter em consideração, nomeadamente a possibilidade de serem aplicadas algumas taxas, nas seguintes situações:
- Os limites nos valores de levantamentos sem pagamento de taxas são de 200€ nas contas gratuitas, de 400€ nas contas Premium e de 600€ nas contas Metal. A partir destes valores é cobrada uma taxa de 2%;
- Carregamento através de transferência bancária pode ter taxas – confere o tarifário do teu banco (mas a existir normalmente é de cerca de 1€);
- Alguns cartões de crédito cobram taxas.
- Os pagamentos no estrangeiro têm uma pequena taxa de 0,5% para valores superiores a €6,000 por mês (apenas se houver conversão de moeda e apenas no plano Standard)
- Aos fins-de-semana pode existir uma taxa de 0,5% (1% em determinadas moedas) devido a flutuações de mercado quando fechado. Por norma, todos os outros serviços e bancos fazem algo do género.
Nota: Para consultares a lista de ATM’s livres de taxas pelo mundo inteiro, vê este fórum criado pela comunidade Revolut: The ultimative free ATM withdrawal list for travelling (by country). (Atenção, alguma informação pode estar desactualizada)
Fica também a saber que nos primeiros tempos, por segurança, o Revolut só deixa carregar na conta o máximo cerca de 250€ por dia. Isto é só por carregamentos por cartão e ao fim de algum tempo e de alguns carregamentos, esta restrição desaparece.
Revolut: Visa ou Mastercard?
A rede do teu cartão será atribuído com base em critérios da Revolut no teu registo e não pode ser seleccionado. Mas tanto o Visa como o Mastercard podem ser usados online, bem como praticamente em qualquer lugar do mundo que aceite pagamentos com cartão. É muito raro encontrar um local onde um seja aceite e o outro não.
A Revolut está em constante mutação e frequentemente aparecem novas funcionalidades! Fica atento ao nosso blog para te manteres actualizado desta inovadora empresa.
E agora, do que estás à espera para pedir o teu Cartão Revolut? Podes fazê-lo sem qualquer custo (plano standard) através deste link.
Junta-te à revolução digital economizando tudo o que puderes! Adere à Revolut e vê o impacto que pode ter na tua vida!
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